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            一文帶你了解當下最熱的數字貨幣

            發布:2020-05-26 來源:原創 瀏覽次數:2416


            央行數字貨幣多地內測

            一幣激起千層浪!4月央行宣布中央數字貨幣首個內測場景在蘇州落地,并將先后在深圳、成都、雄安及未來冬奧會場景進行內部封閉試點測試。蘇州市相城區各級機關和企事業單位,工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員,將在4月底前完成央行數字貨幣(DC/EP)數字錢包的安裝工作。5月開始,工資中交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。本次數字貨幣的內測實施也許在未來幾十年里都算的是影響世界重大事件之一,它標志著人類社會現金時代的終結,無現金時代的開始。



            什么是數字貨幣(DC/EP)



            數字貨幣英文簡稱“DC/EP”央行負債,其中DC=digital currenc(數字貨幣),EP=electronic payment(電子支付),定位上代替紙幣與硬幣(M0),不計付利息,用于小額、高頻、零售等業務場景。



            名詞解析:
            M0:一般指的是流通中的現金,M1 :一般包括 M0 + 各單位的活期存款,M2:包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 +證券公司客戶保證金。


            央行發的數字貨幣不是比特幣!不是比特幣!不是比特幣?。ㄖ匾氖虑檎f三遍)
            目前大部分人對于央行數字貨幣的了解還停留在對比特幣的認知里,把兩者混為一談,但實際上它們是不一樣的。簡單來說比特幣有的DC/EP都有,比特幣沒有的DC/EP也有。首先在發行方式上比特幣采取挖礦的模式進行發行產出并流入市場,這個理念是去中心化的,DC/EP是中心化的,采用央行發行,銀行兌換的方式流入市場。

            其次央行發布的數字貨幣其功能和紙幣一樣,也是法幣,是受國家背書的。而比特幣只是貨幣的一種,不具備法律效應。舉個例子來說,你拿比特幣去買東西,商家可以拒收,但你拿央行數字貨幣去買東西,商家則必須收,否則他就犯法了。

            最后,DC/EP有錨定物——人民幣,而比特幣沒有。顯而易見有國家信用背書的央行數字貨幣在市面上會更穩定,不會像比特幣等其他虛擬貨幣那樣價格波動極大。



            各國央行發行數字貨幣現狀

            目前中國是全球首個發行測試數字貨幣的國家,早在2014年任央行行長的周小川便提出構建數字貨幣的想法,央行也成立了全球最早從事法定數字貨幣研發的官方機構——中國人民銀行數字貨幣研究所。到現在,央行已經累計申請了97 項涉及數字貨幣的專利。專利內容涵蓋數字貨幣生成、投放、流通、驗證、兌換、回收等環節,可以說在數字貨幣方面中國已經領跑全球。但其他國家央行也在追趕和研究,下圖是各國央行數字貨幣進展情況。


            銀行與支付寶、微信支付的決戰

            判斷數字貨幣是否會對微信支付與支付寶造成沖擊這個問題,我們首先要了解它們之間的區別。區別一:效力不同,支付寶與微信支付只是一種支付方式,而央行發布的數字貨幣它是法定貨幣。用一句經典的廣告語來形容就是“支付寶與微信支持不生產貨幣,它們只是貨幣的搬運工”區別二:背后支持不一樣,央行數字貨幣(DCEP)背后是國家信用,支付寶和微信支付背后是互聯網企業信用。兩者層次不一樣,國家信用要大于企業信用。區別三:數字貨幣使用范圍更廣,,在用戶角度來看央行發布的數字貨幣因為其具有強制性與法償性,所以使用范圍更廣。了解了區別,我們在對比一下數字貨幣的實用性1. 匿名:傳統的互聯網支付以及銀行卡支付雖然也很便捷,但是不匿名,需要跟銀行賬戶綁定,無法滿足部分用戶的匿名需求,這是支付寶跟微信支付最大的弊端,也是它無法徹底取代現金支付重要原因。但是,央行數字貨幣不一樣,它具備便捷跟匿名這兩大特性,完全就是紙質貨幣的另一種形式,所以在其推出后,必然能取代微信以及支付寶支付。

            2. 離線支付:微信支付與支付寶完成支付的前提必須要聯網,但是央行數字貨幣則沒有這些,只要雙方的收支電子設備有電,那就能完成支付,完全不用擔心網絡問題,這也是支付寶跟微信支付比不上數字貨幣的重要決定因素之一。

            3. 安全性:央行數字貨幣是國家背書,它是建立在央行貨幣體系下的。而支付寶與微信支付是互聯網企業背書,單從安全性考慮,肯定是央行數字貨幣更具安全性。


            DC/EP帶來的影響

            影響一:社會層面的改變
            人類歷史上往往因為一些不引人注意的技術出現大變革,就像蒸汽機的出現、內燃機與電力運用、計算機互聯網的普及,分別引領人類經歷了第一、二、三次工業革命一樣。這次數字貨幣的落地也一樣,不單單是支付方式的變化,還會在很多方面改變我們的生活方式、金融格局、甚至社會形態。


            舉幾個能預見的例子,當數字貨幣普及,中國進入無紙幣社會,ATM機的價值也就沒有那么大了,雖然不會完全消失,但是也只是在少量范圍內存在;銀行柜員方面,考慮到上歲數的老人等因素,雖然不會徹底取締,但也會大量減員;商業銀行被動變革,傳統的三大業務變成兩大業務——存款、貸款、匯率變為理財和貸款;因為數字貨幣的可追溯性,信用體系進一步完善,有錢不還的老賴會無所遁形,將沒有辦法轉移資產。


            影響二:國際金融格局
            目前美國仍在國際貿易和金融交易中占主導地位,但隨著2008年金融危機和今年的新冠疫情影響,現有的金融體系存在的問題也一步步暴露出來,危機造成的緊張局勢刺激著人們對國際金融體系變革的需求,央行在今年開始落地DC/EP也許是變革的開始。


            DC/EP的落地實施將使外貿企業繞過美國銀行,不再面臨匯率風險,美國會失去對其他國家實施經濟制裁的特權;因為數字貨幣的便捷性、易推廣等特征,各國中央銀行將不需要用美元儲備來支持其貨幣,進一步影響對美國政府債卷需求的下降,結束美國綁架世界經濟的現狀。


            影響三:強化監管,加快產業升級
            紙幣流入市場,我們沒辦法追蹤它的去向,但DC/EP取代紙幣流入市場卻可以。DC/EP的發行不僅可以降低紙幣制作的成本,還可以增加運行效率,增強監管。比如現在受疫情影響全國中小企業都需要政策和資金支持,國家也在大力幫助企業度過那難關促進就業,但政策的發出后總有一些企業渾水摸魚,拿著政府和銀行低利息甚至零利息的錢去炒房,而不是用于公司的發展,等于錢流通了一圈又跑到了“房地產”,違背了政策的初衷。但使用DC/EP因為其可追溯性,政府可以有效的追蹤,從而清晰的看到是哪一個環節出現問題,從而加強監管,加快產業升級。

            結語

            如果央行數字貨幣在2020年開始普及,這個事件一定會進入歷史坐標,意味著人類貨幣史進入了第三階段,即從商品貨幣的第一階段——二戰后美元體系的第二階段——無紙幣化下的數字經濟第三階段。我們在享受新技術為我們帶來的便利性的同時,也非常慶幸自己生活在這個技術引導變革的時代,讓我們見證很多歷史性時刻。

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